Новий рейтинг депозитів

Агентство Кредит-Рейтинг опублікувало новий рейтинг банківських депозитів. Хто опинився там справедливо, а хто купив місце у даному списку — вирішувати вкладникам цих банків.

Ознайомитися з банками, які були названі найнадійнішими, можна тут

Найнеприємніший податок

Підприємці всього світу (не включаючи деякі країни, в тому числі, Україну) визначали найбільш обтяжливі податки.

Найбільш неприємним визнано податок на прибуток. Відтак було названо відрахування до пенсійного фонду і фонду соціального страхування. Третє місце зайняв податок на доходи громадян.

Всього було опитано 7 тис. бізнесменів з 34 країн світу. Дослідження проводила компанія Grant Thornton International.

У той самий час українські підприємці вважають найбільш обтяжливим ПДВ — податок на додану вартість. 😉 Але це вже виходячи з власного дослідження одного з українських ЗМІ. Думаю, воно є дуже близьким до правди. Чи не так? 🙂

Найкращі зі збиткових :)

На сьогоднішній день фактично усі відкриті пайові інвестиційні фонди є збитковими. Їхня дохідність щодня падає. Але є такі, які хоча б більш-менш тримаються на плаву, а є такі, які просто "летять у прірву" 🙂

Пропоную подивитися на "найприбутковіші", тобто найменш збиткові інвестфонди. Можливо, їхнє вміння не надто стрімко втрачати свої прибутки свідчить про професіоналізм керуючих директорів?.. А може є й інші фактори, наприклад, вміння вчасно і грамотно пояснити вкладникам, чому не варто забирати свої гроші з фонду, коли той показує від"ємний прибуток (тобто вміють грамотно вибудувати піар-стратегію).

Рейтинг відкритих пайових інвестфондів (приріст вартості (%), назва фонду, назва КУА):

1. -4,46, СЕБ фонд денежный рынок,  SEB Asset Management Ukraine.

2.  -6,72, Фонд украинских облигаций, Parex.

3. -8,56, Дельта — фонд денежного рынка, Дельта-Капитал.

4. -8,61, Владимир Великий,  Универ Менеджмент.

5. -8,94, СЕБ Фонд Сбалансированный,  SEB Asset Management Ukraine.

6. -9,99, Премиум-фонд индексный,  Сократ.

7. -11,55, Дельта — фонд сбалансированный,  Дельта-Капитал.

8. -13,25, Магистр — фонд сбалансированный,  Магистр.

9. -13,85, Ярослав Мудрый,  Универ Менеджмент.

10. -14,37, Украинский сбалансированный фонд,  Parex.

Рейтинг страховок КАСКО

Які найвигідніші пропозиції страхових компаній по страхуванню автівок — полісам КАСКО?

Пропоную умови для страхування Skoda Octavia Tour Хетчбек (бо мені симпатичні Skoda Octavia, хоча власної машини я не маю) 🙂

Ці умови розраховані на нові автівки, коли стаж водія — 5 років.

4,45% — Іллічевська страхова компанія, франшиза: 1% — при пошкодженні, 5% — при викраденні

4,72% — Іллічевська, франшиза: 0,5%, 5%

4,80% — Універсальна СК, франшиза: 1%, 8%

4,84% — Оранта, франшиза: 1%, 7%

5,02% — Універсальна, франшиза: 0,5%, 8%

5,08% — Оранта, франшиза: 0,5%, 7%

5,60% — Вексель, франшиза: 0,5%, 7%

5,77% — Українська страхова група, франшиза: 0,5%, 5%

5,85% — Український страховий альянс, франшиза: 500 грн, 7%

5,89% — Нова, франшиза: 0%, 5%

6,34% — PZU Украина, франшиза: 500 грн, 5%

6,54% — Аска, франшиза: 0,5%, 10%

6,78% — Провідна, франшиза: 0%, 7%

 

Ось ще найкращі пропозиції для Ford Mondeo:

4,84% — Оранта, франшиза: 1%, 7%

5,02% — Універсальна, франшиза: 1%, 10%

5,15% — Іллічівська, франшиза: 1%, 5%

 

А це — найкращі умови для Mitsubishi Lanser X (ця марка теж зараз популярна)

4,17% — Універсальна, франшиза: 1%, 10%

4,84% — Оранта, франшиза: 1%, 7%

4,86% — Іллічівська, франшиза: 1%, 5%

Якщо хочете застрахувати цю марку з нульовими франшизами, беріть поліс СК Вексель за 6,76% річних.

Що подорожчало найбільше

Мої спостереження за ростом цін у травні. 🙂

Я склала невеликий рейтинг.;)

Картопля — на 8,2%

Фрукти — на 6,2%

М"ясо — на 3,9%

Хліб — на 3,2%

Риба — на 2,8%

Кредити на житло в гривні — на 2% (в доларах — 0,25%, в євро — 0,5%)

Кредити на авто — на 1,5% (в євро подорожчання відчутне трохи менше — 1,2%)

Депозити — на 0,5%

Яйця подешевшали на 13%…

 

Універсальні депозити

Моя колега Юля, яка досліджує в нашій компанії ринок банківських депозитів, каже, що наразі банки в гонитві за грошима вже встановили дуже високі ставки навіть по так званим універсальним депозитам — тобто банківським рахункам, які мають всі ознаки звичайного поточного рахунку (можна в будь-який момент класти туди гроші і знімати їх, можна мати картку до цього рахунку, щоб знімати гроші в банкоматі або розплачуватися в магазинах).

Якщо ще рік ставки по депозитах із правом зняття грошей не сильно відрізнялися від ставок по поточних рахунках, то тепер вони стали близькими до ставок по інших видах строкових депозитних вкладів. А за умов сучасної інфляції такі пропозиції не можна не враховувати.:)

Ось які найвищі ставки по вкладах в гривні:

  • Мегабанк, депозит «Мегаполіс» — 18%;
  • Банк Кредит Дніпро, депозит «Відкритий» — 18%;
  • Арма банк, депозит «Універсальний» — 17,5%.

Проте, оформлюючи універсальний депозит, варто звертати увагу не лише на ставки, які виплачує банк, але й на інші умови розміщення грошей.;)

Першим недоліком можуть бути умови зняття коштів. Так, за умовами депозиту «Мегаполіс», можна знімати без штрафних санкцій лише 20% від суми депозиту. Зняття більшої суми прирівнюється до дострокового розірвання договору, і проценти банк перерахує по ставці 1% річних. Також банк може вводити такі обмеження, як необхідність мати незнижувальний залишок на рахунку, чи право зняття лише протягом певного періоду. Схожі обмеження можуть вводитися і на право поповнення депозиту. Деякі банки беруть комісію за зняття коштів та/або поповнення депозитного рахунку, тому раджу довідатися її розмір, перед тим як оформлювати депозит.

Другою важливою характеристикою таких вкладів є можливість оформлення пластикової карти та використання її для зняття коштів та поповнення суми депозиту. Так, щоб поповнити вклад «Відкритий» у банку Кредит Дніпро чи зняти частину коштів доведеться відвідати відділення банку, що може створити певні незручності.

Серед депозитів, які не мають вищеназваних недоліків, можна назвати депозитну картку VISA «Прибуткова» Дельта Банку та Мегагнучкий депозит Universal банку. Ставки по цих депозитах нижчі, але вони більш зручні.;)

 

У банків нема грошей

Банкам терміново знадобилися гроші – треба ж за що кредити видавати! 😉

Плюс, велика інфляція – люди хочуть якомога швидше витратити гроші, щоб вони не знецінилися, і не хочуть класти ні на які депозити.

Зараз нормально, коли ставка по депозиту в гривні – 17,5%. А деякі вже і 18,5% пропонують! Тому, якщо вам цікаві депозити, раджу скористатися цікавими пропозиціями високих ставок:

Актив-банк, Родовід Банк – 17,5% (термін – рік і більше).

Банк НРБ – 17,7-18,4% (термін – 3 роки)

Максимальні ставки по депозитах терміном 9 місяців і менше – 16%.

Рейтинг кредитів на техніку

З кредитами на побутову техніку трохи складніше ніж із позиками на автівки чи нерухомість. І комісій додаткових більше, і страхуватися треба трохи частіше. Бо такі кредити часто-густо не повертають – от банкіри і змушені завищувати ставки, щоб «отримати своє » (навіть у разі неповернення частини грошей).

 

На сьогодні найдешевші кредити на товари у Морського транспортного банку (центральний офіс у них в Одесі). Заявлена ставка – 15%, одноразова комісія – 3%, а щомісячна – 0,79% (всі відсотки рахуються від загальної суми кредиту). Реальна ставка виходить на рівні 20,5% річних. Довідка про доходи потрібна.

 

Не набагато дорожчі кредити від Ощадбанку – реальна ставка 22% річних. Відтак можна назвати Експобанк – ставка 24% річних, одноразова комісія – 3,5% від суми. Реальна ставка – 30,5% річних.

 

Для порівняння – не найбільш вигідні умови кредитування побутової техніки у Дельта Банка: ставка – 24% річних (але щомісячна комісія, про яку рідко кажуть – 2,7% від загальнох суми кредиту), от і реальна ставка – 84% річних… Ще не дуже гарні умови у Правекса: ставка – 20% річних (але щомісячна комісія – 2,83% від суми, одноразова комісія – 2% від суми), Реальна ставка – 86,4% річних.

 

Тому думайте-гадайте… і запитуйте про додаткові комісії. 😉

 

Рейтинг автокредитів

 

Подивимося, скільки коштуватиме кредит на нову іномарку терміном на 5 років (розміщую тут найбільш дешеві варіанти, які пропонують банки) в доларах. У доларах поки що кредити брати найвигідніше. 😉

 

Банк Арма – 12% ставка, перший внесок – 10%, одноразова комісія – 0,99% від суми кредиту. Щомісячних комісій нема. Реальна річна ставка – 12,39%.

Додаткові платежі: КАСКО – 4%, ОСАГО банк не вимагає (але не забувайте, що цей поліс вимагає закон!:)))

Оформлення договору застави – 0,1% від вартості авто.

Платежі при купівлі авто: держмито – 1% від вартості авто, пенсійний фонд – 3% вартості авто. Внесення до реєстру рухомого майна – 34 грн.

 

СЕБ Банк – 12,07% ставка. Перший внесок – 15%. Одноразова комісія – 1% от суми кредиту. Реальна ставка – 12,46%. КАСКО – 5% від вартості авто на рік. З ОСАГО – ситуація така ж сама.

Послуги нотаріуса – 400 грн.

Оформлення договору застави – 0,1% від вартості авто.

Платежі при купівлі авто: держмито – 1% від вартості авто, пенсійний фонд – 3% вартості авто. Внесення до реєстру рухомого майна – 34 грн.

 

Індекс-банк – 11,68% — ставка. Перший внесок не вимагають. Одноразова комісія – 2% від суми. Реальна ставка – 12,47%.

КАСКО – 4%, ОСАГО – 350 грн.

Послуги нотаріуса – 500 грн.

Оформлення договору застави – 0,1% від вартості авто.

Платежі при купівлі авто: держмито – 1% від вартості авто, пенсійний фонд – 3% вартості авто. Внесення до реєстру рухомого майна – 34 грн

 

Кому довіряють українці?

Маю цікаву інформацію: за даними Українського центра економічних і політичних досліджень ім. Олександра Разумкова, близько 80% українських громадян не довіряють страховим компаніям.

Причому, як стверджують в Асоціації страхувальників України, ця цифра є стабільною протягом багатьох років, «не змінюючись під впливом спроб захисників ринку створити в суспільстві уявлення про ледь чи не благочинний характер страхового бізнесу».

А що ж банки? Тут ситуація трохи оптимістичніша. Можу навести результати соціологічного дослідження, виконаного Центром соціальних експертиз при Інституті соціології НАН України в рамках спільного проекту Європейського Союзу і Програми розвитку ООН «Спільнота споживачів і суспільні організації»:

Рівень довіри респондентів до надавачів послуг за даними на 2007 рік, %

 

Зовсім не довіряю

В основному не довіряю

Важко сказати, довіряю чи ні

В основному довіряю

Повністю довіряю

Середній бал (за 5-бальною шкалою)

Страховим компаніям

30

32

29

8

1

2,2

Міліції

23

32

32

11

2

2,4

Прокуратурі

21

29

37

11

2

2,4

Судам

21

29

36

12

2

2,4

Місцевим органам влади

19

30

34

15

2

2,5

Профспілкам

19

22

44

13

2

2,6

Банкам

20

27

33

18

2

2,6

ЗМІ (телебачення, радіо, газети)

10

23

36

29

2

2,9

Як не дивно (я маю на увазі, що мені, як журналістці, яка ще й пише на банківську тематику, це справді видається дивним) — найбільше наші громадяни довіряють телебаченню і газетам, а також банкам! Що ж, для розвитку банківської системи цей фактор є вельми сприятливим.